ファクタリング会社は、事業者が売掛金を短期間で現金化するためのサービスを提供する会社です。ファクタリング会社を利用することには、以下のようなメリットがあります。
短期的な資金調達：ファクタリングは、売掛金を現金化することで即座に資金を調達する方法です。事業者は、売掛金の支払いが来るまで待つ必要がなく、申し込みからすぐに現金を手にすることが可能です。他の資金調達手法を使うことなく資金調達ができます。ファクタリングを利用することで、資金繰りの悩みから開放されます。
財務安定化：ファクタリングによって事業者は、売掛金に依存せずに現金を手に入れることができます。これにより、資金不足による経営リスクを軽減し、財務安定化を図ることができます。
売掛金回収のリスク軽減：ファクタリング会社は、売掛金の回収業務を担当します。事業者は、クレジットチェックや回収手続きなどの手間やリスクを負わずに済みます。また、ファクタリング会社との間の契約は基本的にノンリコースなので、倒産などによる売掛金の債権回収リスクを軽減することも可能です。
拡大資金の創出：ファクタリングによって現金化された資金は、事業の成長や新規プロジェクトの資金として活用できます。事業者は、売掛金をファクタリングすることで自己資金を確保する必要がなくなり、追加の資金調達が可能となります。
これらのメリットは、事業者が資金調達や売掛金の管理に関する課題を解決するためにファクタリング会社を利用する際に役立ちます。ただし、具体的なメリットはファクタリング会社や契約条件によって異なる場合がありますので、事前に慎重な比較と評価を行うことが重要です。特に現金化の前に交わされる契約書はきちんとチェックされることをおすすめします。
先ずファクタリングとは、請求書をファクタリング会社に買い取ってもらうことです。ファクタリング会社は数カ月先に支払われる予定の請求書を買い取り、その買い取り金額を即時支払ってくれます。これは商売などの際、誰しもが資金繰りに困ることがあることから、このような制度が定められています。商売をしている方に必須の資金調達手法とも言えます。
ここではそんなファクタリングの利用が初めての方に、このような点に気をつけて欲しいということを解説します。
1.買い取り時の手数料や費用を確認する
ファクタリングをする際に支払う手数料や費用は、ファクタリング会社毎に異なります。例えばAという請求書があった場合、あるファクタリング会社は手数料5％で買い取りますが、他の会社は8％で買い取るなんてことは日常茶飯事です。どのファクタリング会社に申し込んでも手数料が同じであるというわけではありませんので、この点を確認しましょう。例え数パーセントの違いであったとしても、その違いにより利用者の手元に残るお金が変わってきます。大体ホームページ上に掲載されていますので、各社を比較して、条件の良いところをチェックすることが重要です。
2.買取後の振り込み日を確認する
ファクタリングで請求書を買い取ってもらった後、その買い取り金額の振り込み時期も各ファクタリング会社により異なります。また〇〇〇万円までは当日振り込みで対応しますが、それ以上は3日後になるなど、各社とも取り決めがあります。その点を事前にチェックし、自分の都合に合わせた資金調達を出来る会社を選ぶことが重要です。
3、ファクタリング手続きの流れを確認する
ファクタリング手続きですが、こちらも各ファクタリング会社によって手続きの方法が異なります。どのような手順で、何を用意したら良いのか？その点もホームページに書かれていることが多いので、それを事前に確認するようにしましょう。またそろえるべき必要書類が多かったり、手続きに時間がかかるようなら、その点も斟酌する必要があります。早く現金化したいという希望がある方は、特にこの点も確認してください。
4.請求書発行企業の信用度が重要
ファクタリングにおいて審査の対象は、請求書発行企業の財務的な信用力になります。要するに買い取った請求書が、期日通り支払われるのか？という点を一番重視しています。何故かというと、買取後に請求書発行企業が、その金額を支払えなくなった際は、ファクタリング会社がその損を全部負担することになるからです。それなので、売れやすい請求書というのは、官公庁など公の機関が発行した請求書や、日本を代表する知名度が高くて安定した企業などとなります。逆に買い取ってもらえない請求書はこの逆のパターンとなります。この点を認識しておくと、買取の有無や、審査の通りやすさのようなものがある程度予想できます。
以上のような点をふまえファクタリング会社を選別することが重要です。最初は分からないこともあるかもしれませんが、やっている間に理解が深まります。またその際に不明な点がある時は、些細なことでも先方に問い合わせ、不明な点がないようにしておくことが重要です。さほど難しい事ではありません。簡単かつ迅速な資金調達手法として活用できると心強い味方になります。
「優良なファクタリング会社」を選ぶにあたって、以下のポイントに注目することが重要です。
1.手数料
ファクタリング手数料は、各ファクタリング会社により異なります。利用者は低い手数料を望んでいることをファクタリング会社も理解しています。それなので、なるべくこの手数料が低い会社を選ぶことが重要です。手数料はファクタリング会社によって異なりますので、比較検討して判断しましょう。また、手数料以外にも、事務手数料や出張料などがかかる場合があるので、トータルでコストがどのくらいになるかを確認することが必要です。総合的なコストが安い会社が、利用者にとってその点で優良だといえます。サービスの中身はどこもさど変わるものではないので、この点が１つの判断材料になります。
2.対応力
ファクタリング会社の対応力は、利用者の資金調達ニーズにもよりますが、営業歴が長く、色んな業種の請求書の買い取りをしているファクタリング会社などは、対応が優れていることが多く、やり取りの中で的確なアドバイスを受けられることもあります。この点に関しては実際に審査をお願いするなどしてコンタクトをとってみないことには分かりませんが、ここなら安心とか、ここなら大丈夫という会社があれば、少し相談をされてみると良いかと思います。
3.サポート体制の有無
ファクタリング会社も規模などで様々な会社があり、サポート体制の有無も会社により異なります。基本的には請求書の買い取りのみとなりますので、サポートなどは必要ありませんが、不安な方、初めての方など、ファクタリングそのものが心配だという方は、このようなサポートがある会社を選ぶのも重要なポイントです。
4.ホームページで開示していることの確認
今のファクタリング会社は、各社共にホームページを持っていることがほとんどです。またホームページ上で、手数料や手続きの方法、買取後の振り込み時期、手数料以外の費用を開示しているところがほとんどです。そのような情報を良く読み、納得できる会社かどうかを判断しましょう。悪質な会社だと、手数料の点などを合えて開示していない会社もあったりします。そのような点から、透明性があり、安心できる会社かどうかを判断することが重要です。
5.信頼性と実績
ファクタリング会社の信頼性と実績は重要な要素です。会社の歴史や業界での評判、顧客の満足度などを調査しましょう。信頼できる会社と契約することで、円滑な取引と安心感を得ることができます。
優良なファクタリング会社がどんな会社かという特徴を書きました。このような点を注意して、優良なファクタリング会社を選別することが重要です。
